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“杭信贷”正式启动 致力破解外贸融资难

2020-04-13 09:18:362941

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高科技担保与承办银行、企业进行现场签约




沧海横流,浩荡前行。


在全球变局之下,面对国内外风险挑战明显上升的复杂形势,杭州外贸这艘经济航船如何危中寻机、化危为机,继续劈波斩浪、砥砺奋进,在壮阔的世界汪洋中开拓出更为光明的高质量发展新航程?这是杭州解答推动城市能级持续提升的“时代考卷”所必须做好的一道题。


一个个“杭州答案”正在书写。


为应对疫情危机,推动外贸企业复工复产复苏,解决外贸企业尤其是中小微外贸企业一直面临着的融资难、融资贵、融资慢、融资繁问题,提振外贸企业拓展海外市场的信心,今年以来杭州切准企业的“急难愁盼”,出台了一系列高“含金量”的支持举措,为杭州外贸恢复生机注入源源不断的动力。


4月10日,杭州再度加码政策红利,重磅推出金融支持外贸发展举措——启动“杭信贷”融资业务,通过“政策性信保+银行授信+政策风险担保”的全国首创融资闭环模式,进一步畅通金融血脉,为外贸企业提供纯信用、免抵押、成本低、速度快的融资服务,以真金白银助力企业解决“卡脖子”问题,打造外贸金融扶持样板。


四方联动畅通金融血脉

打造全国首创融资闭环模式


 资金是企业运行的血液。但外贸企业融资难问题,“冰冻三尺非一日之寒”。这其中既有企业本身轻资产、抗风险性底、盈利不稳定等因素,也涉及现有融资结构和制度性问题。要解决,就需要创新和突破。


为了深入贯彻落实《中共中央国务院关于推进贸易高质量发展的指导意见》,积极响应省委、省政府关于“深入实施融资畅通工程”的指示要求,杭州以“破解金融难题、畅通金融血脉”为目标,以“模式先进、贸易合规、成本节约、操作便捷”为设计理念,通过强化政银企保四方联动,由杭州市商务局、杭州市科技局、杭州市人民政府金融工作办公室等政府部门牵头,由中国出口信用保险公司浙江信保营业部(简称“浙江信保”)提供保险风险保障,引入杭州高科技融资担保有限公司提供补充担保,筑高风险防火墙,并由中国工商银行、浙商银行、杭州银行等合作银行快速放贷,形成融资闭环。


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“这种模式属于全国首创,得到了商务部和浙江省商务厅的高度认可。”市商务局相关负责人介绍,“杭信贷”的特色就在于,创新性地引入政策性担保公司,对浙江信保赔付比例以外的贷款本金和免责赔付部分贷款进行担保,大大降低了各参与方风险,鼓励银行提高额度,为中小微外贸企业提供纯信用、免抵押的贸易融资。“通过市场化运作方式,由浙江信保、担保公司和银行三方共同承担企业融资贷款本金和利息损失风险,设置了多道保险屏障,既有利于调动各方主观能动性,又避免了银行因坏账等出现清算风险。”


据了解,目前杭州有12000多家中小微外贸企业。“杭信贷”致力于“活水肥鱼”,通过打通融资关节卡点,快速响应融资需求,为企业在资金短缺的“狭路”中开辟出一条“光明大道”。“未来,我们还将推动市场力量发挥更大作用,进一步推进市场化融资工程,引入第三方有资质的融资机构来为银行提供贷款增信服务,形成贸易融资的信用闭环,为更多的外贸企业提供金融服务。”市商务局相关负责人表示。


流程优化形成快速响应

贷得到贷得起更放得快


融资问题犹如套在外贸企业头上的“金箍咒”,是其经营运行中的痛点和发展壮大过程中的瓶颈。而今年,受全球新冠肺炎疫情的影响,外贸企业面对着比以往更为严峻的冲击和挑战,融资问题的解决成为企业当前最为迫切的需求。


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“我们在合作的银行虽有授信额度,但由于我们信保采用的是年度保单模式,该银行并不支持融资,所以一直没办法贷到款。”杭州羲众服饰有限公司此前所经历的融资问题,在“杭信贷”模式下迎刃而解。


政策性担保的引入,有效降低了银行融资的风险,推动银行为企业提供无需保证金和抵押物的纯信用贷款,并放宽相应的贷款审核条件,大大降低了中小微外贸企业融资门槛,让他们真正“贷得到”。


同时,作为一项“暖企”“关企”的政策举措,“杭信贷”融资成本低,银行贷款利率不超过央行基准利率(4.35%)上浮20%,担保机构向企业收取的担保手续费年化费率不高于0.5%,总体贷款成本年化率控制在5.5%以下;产品还预留了政策让利窗口,有利于进一步降低企业融资成本。


另外,“杭信贷”主体各方还积极响应“最多跑一次”改革要求,运用数字赋能手段,让企业“多走网路,少走马路”。


依托杭州市金融办开发的杭州金融综合服务平台,企业既可以通过“杭州e融” 网站“杭信贷”专题页或“杭州e融”App,向银行进行申请和递交材料。银行一次授信后,向中小微外贸企业发放出口信用保险项下的纯信用免抵押贷款,方便企业申请,单笔最快3天便可取得贷款。


纾难助困助力开拓市场金融

护航外贸高质量发展


在今天举行的“杭信贷”融资业务启动仪式上,3家杭州外贸企业分别与杭州银行、浙商银行、中国工商银行签约。


杭州羲众服饰有限公司是其中之一。


羲众服饰是主营服装设计、销售的出口贸易企业,主要市场为欧洲的西班牙、法国等。原本,每年3月份是纺织服装行业翘首以盼的“金三”旺季,现在却因疫情影响遭遇前所未有的冲击,外贸订单不断出现暂停、延期甚至取消。“客户付汇不及时、回款拖延乃至欠款、毁约等,使得企业面临的资金压力比较大。”该公司财务负责人表示了担忧。


“杭信贷”的及时推出,为羲众服饰和其他正为同类问题苦恼的外贸企业,带来了一场“及时雨”。“融资资金的注入,将可以缓解我们对上游供应商的还款压力,保障企业的正常运转运行。也只有这样,我们才有余力去挖掘新客源、开辟新市场。”该负责人表示。


与羲众服饰以“应急解困”的融资目的不同,另一家签约企业杭州绿禾化工有限公司,则意在借助融资输入,为企业壮大“供氧”“输血”。


绿禾化工主要从事农药原药和制剂以及精细化工品的业务,是一家以提供高品质农用化学品为核心竞争力的现代化企业,出口市场主要为南美各国。“农药化工是农业生产的‘刚需’,此次疫情对我们的订单影响不大。”对该公司总经理侯波来说,虽然订单不愁,但由于农药销售以赊销为主,账期较长,资金回笼慢,因此企业一直只能保持现有规模,没有能量去扩大生产和销售。“我们想通过这次融资,盘活企业的资金运作,扩展企业的全球布局和销售网点,推动公司业务进一步发展。”


尽管全球贸易风雨如晦,一条条提振举措正助力外贸企业拨云见日。“政企银保各方将一起携手,深化合作与创新,为杭州外贸企业提供优惠便利的信贷条件和适合实用的金融产品。”市商务局相关负责人表示,将持续以高水平服务筑牢外贸企业发展的信心与决心,“我们将引导和帮助企业,在困境考验中科学应对、趋利避害、化危为机,推动外贸加速转型升级和结构优化,进一步释放杭州经济高质量发展的创新能量和巨大潜力。”